Banca Mediolanum è una banca d’investimento che si differenzia dalle banche tradizionali in quanto si affida quasi esclusivamente a consulenti finanziari e non ai tradizionali dipendenti di banca. Il gruppo Mediolanum di cui la Banca è capogruppo è presente soprattutto in Italia, ma anche Spagna, Germania, Irlanda e Lussemburgo. Ennio Doris, che molti ricorderanno per la famosissima pubblicità del cerchio nella sabbia con lo slogan “la banca intorno a te”, ne è stato fondatore e presidente fino allo scorso settembre 2021.
Banche tradizionali e family banker di Banca Mediolanum: le differenze
Ma perché preferire una banca di questo tipo rispetto ad una tradizionale? Il maggior punto di forza, a detta dei clienti, è quello di essere assegnati ad un Family Banker personale che si occupa di gestire il cliente a 360°. Questo permette solitamente di avere un servizio ed una relazione più diretta, personalizzata e modellata alle proprie esigenze. Il Family Banker si occuperà quindi di tutto quello che riguarda il proprio conto, le carte, assicurazioni, eventuali finanziamenti e tutto il mondo degli investimenti e gestione del patrimonio personale..
Banca Mediolanum mette a disposizione una gamma importante di servizi e prodotti per costruire, difendere e far crescere il proprio patrimonio grazie a strategie d’investimento all’avanguardia costruite secondo le esigenze e gli obiettivi del cliente. Dato l’argomento complicato e pieno di insidie la scelta migliore è quella di affidarsi ad un consulente esperto che possa consigliarci ed aiutarci a districarci tra le miriadi di prodotti che esistono in modo da non rischiare di perdere il proprio capitale con scelte avventate o sconsiderate.
Esiste un catalogo molto ampio di prodotti sottoscrivili, qui di seguito andiamo ad elencare le caratteristiche principali di ognuno.
Fondi comuni e risparmio gestito
Per quanto riguarda i fondi comuni, tra i prodotti più versatili e utilizzati, Banca Mediolanum mette a disposizione un’offerta variegata per poter cogliere le migliori opportunità di mercato. Con Best Brands ad esempio si può diversificare l’investimento del proprio capitale scegliendo tra le varie asset class proposte divise per settore e area geografica.
Sistema Mediolanum Fondi Italia invece è la gamma dei fondi flessibili particolarmente adatti per sfruttare diversi stili gestionali. Non mancano ovviamente anche i PIR, fondi particolari previsti dalla legislazione italiana che oltre ad investire nelle piccole medie imprese del nostro paese permettono, a chi li mantiene almeno cinque anni, l’esenzione della tassa del capital gain, ad oggi fissata nella misura del 26% applicata sul guadagno del nostro investimento.
Ancora più particolare è il Private Markets Italia che oltre a tutti i vantaggi dei PIR coniuga anche le potenziali opportunità offerte dal mondo dei Private Asset, quindi tutte quelle attività non quotate in borsa e mercati meno liquidi come ad esempio quello degli immobili. Esiste poi tutta la selezione di fondi di diritto Irlandese, i Challenge Funds, altri venti comparti tra cui poter scegliere tra azionari, obbligazionari, flessibili e monetari.
Polizze vita Unit Linked
Per quei clienti che invece desiderano beneficiare dei vantaggi offerti dai prodotti assicurati vale la pena approfondire il discorso delle polizze Unit Linked. Anche qui ne esistono di diverse tipologie e con varie caratteristiche. Da quelle che offrono ancora soluzioni di garanzia del capitale investito, parziale o totale, a obiettivi di rendimento minimi.
Rispetto ad altri prodotti però gli assicurativi permettono in alcuni casi di risparmiare l’imposta di bollo dello Stato, solo per quanto investito in gestione separata, ma anche di identificare un beneficiario caso morte per scopi successori in quanto le polizze per normativa non rientrano nell’asse ereditario. Un vantaggio non da poco per chi ha un patrimonio importante da tramandare ai propri eredi.
Le polizze possono essere contratti a vita intera o a scadenza predefinita e a volte permettono anche di accedere, al loro interno, a prodotti o fondi che acquistati singolarmente sarebbero molto più costosi. Sono utili anche per programmare le spese future, ad esempio decidendo già all’inizio del contratto se sono somme che saranno destinate ad una persona a noi cara o di cui intendiamo prenderci cura.
Le gestioni patrimoniali
Se invece stai cercando una soluzione ancora più a tua misura per la gestione delle finanze Banca Mediolanum mette a disposizione le gestioni patrimoniali. In questo caso si delega in misura ancora più importante la gestione dei propri soldi ai consulenti della banca che, rispettando le strategie e gli obiettivi concordati ad inizio del progetto, si produrranno per raggiungerli selezionando i prodotti più consoni e adottando le strategia via via migliori.
Mediolanum My Style è il nome del team di professionisti dietro le gestioni patrimoniali e attraverso una componente strategica e una satellite donano la maggior flessibilità possibile selezionando i migliori fondi tra gli OICR del gruppo Mediolanum e tra le più importanti case d’investimento a livello mondiale.
Obbligazioni, certificates e trading
Oltre a questi prodotti, per chi ama invece avere più libertà Mediolanum mette a disposizione una piattaforma di trading all’avanguardia con condizioni agevolate per l’acquisto diretto di tutti i prodotti presenti sul mercato, oltre che offrire emissioni di obbligazioni e certificates variabili in base alle condizioni di mercato di un determinato momento.
Il book a 5 livelli permette di visualizzare gli ultimi scambi di un titolo in tempo reale per permetterti di acquistare al prezzo più conveniente. Sulla piattaforma di trading inoltre sono disponibili servizi aggiuntivi per la compravendita di azioni come l’ordine condizionato, lo stop loss, take profit e trailing stop, mentre la sezione notizie è sempre aggiornata con le ultime informazioni sui mercati e tutte le quotazioni in tempo reale.
Come investire con Banca Mediolanum
Come dicevamo prima, tutto questo è disponibile online direttamente sul sito o rivolgendosi direttamente al proprio family banker. Le offerte relative invece al mondo della previdenza complementare, quindi fondi pensione e piani individuali pensionistici, sono sottoscrivibili unicamente tramite il consulente.
